Dicas para comprar casa em 2022

Com o atual estado do mercado imobiliário, apesar de algumas pequenas quebras em contexto de pandemia – questões como as baixas taxas de juro, a escassez de oferta ou o turismo – fazem com que comprar casa seja mais favorável do que arrendar.

No entanto, se vai comprar casa há uma série de variáveis que tem de perceber, para chegar à melhor escolha possível. Siga estas dicas.

Faça contas e tenha um fundo de maneio

Uma das primeiras coisas a fazer, é perceber sensivelmente qual o valor da prestação mensal que consegue pagar, incluindo os seguros, condomínio e despesas fixas mensais, para ver até que valor consegue ir para comprar casa. Qualquer simulador simples lhe diz para um financiamento, suponha, de 150 mil euros, quanto ficará a pagar. É preciso ter em conta que o banco já não faz financiamentos a 100%. Precisa, por isso, de ter, entre 10% a 20% de capitais próprios. Se ainda não tem, é boa altura para começar a criar o seu fundo para a casa.

Como se vê daqui a 5 anos?

Uma casa é, muitas vezes, a maior compra que alguém faz ao longo da vida e é preciso equacionar muitas variáveis à volta dela. É claro que não podemos prever tudo na vida, mas podemos ter uma ideia do que vamos precisar a médio prazo. Se tem família, se a família vai aumentar, se quer ficar a viver na cidade, se tem um tipo de profissão em que pode, e quer, ir para os arredores – algo equacionar com a possibilidade do teletrabalho ou regime misto. Outra questão é se tem um trabalho estável ou se considera que vai mudar num curto prazo de tempo. É bom pensar também sobre transportes ou serviços de que não pode abdicar, entre outras coisas. Para a média da população este compromisso pesa bastante no orçamento mensal e familiar.

Perceba o financiamento que consegue obter

O primeiro passo é perceber que valor consegue obter junto dos vários bancos para não perder tempo a tenta algo que não pode ter. Na banca ou nas financeiras, nem tudo são favas contadas. A sua idade, situação profissional (com contrato ou não), a situação do seu cônjuge ou unido de facto – no caso de compra conjunta – o facto de ter filhos, o facto de ter fiadores ou património, entre outros fatores, tudo conta para o empréstimo que conseguirá obter.

Para além da entrada, deve perceber também, via simulador, os custos com a escritura e os impostos associados à casa, que são valores que não podem ser pagos pelo financiamento. Saiba tambem que se pretender fazer empréstimo para obras, terá de pagar 2 escrituras.

Há pessoas que conseguem recorrer a mais do que um financiamento, através de outros produtos financeiros, para pagar os impostos ou obras, mas isso depende sempre da estrutura financeira de base de cada pessoa ou agregado familiar.

Lembre-se que pode não ser bom fazer um esforço financeiro demasiado grande, comprometendo a sua qualidade de vida. Como as coisas podem demorar algum tempo, e ser difícil e cansativo correr toda a banca para saber quem lhe dá as melhores condições, pode recorrer ao serviço de intermediação de crédito que, em muito poucos dias, o ajuda a perceber que hipóteses tem, e é completamente gratuito para o cliente. Com uma proposta de financiamento pré-aprovada é mais rápido todo o processo quando vir uma casa que gosta.

O ótimo é inimigo do bom

Quando parte para a procura já deve ter feito uma prospeção de mercado: consegue fazê-la online nos agregadores e sites imobiliários. Filtre imediatamente o tipo de habitação, zonas/bairros, faixa de preços, assoalhadas, nível de obras e exposição solar. Pode, por exemplo, ser capaz de abdicar de elevador ou de garagem, mas não da proximidade do metro ou de uma escola. Pode ver casas que necessitam de remodelação, por exemplo, e estar disposto a fazê-la, para conseguir determinado preço. Mas não parta para a pesquisa sem objetivos de base definidos, porque é uma busca interminável.

O que se aconselha é que assim que vir algo que lhe pareça adequado – mesmo que não ideal! – faça rapidamente uma proposta, para perceber consegue atingir ou negociar o valor.

Documentação  

Depois de escolher a casa de sonho, não se esqueça de pedir nenhum documento. Fale com o condomínio e perceba se têm as contas em dia. Não quer uma despesa surpresa quando se mudar.

Orçamento

Não faça as contas ao cêntimo. Nestes temas surgem sempre imprevistos, tanto durante o processo (a avaliação por exemplo), como posteriormente as mudanças ou eventuais obras que faça.

Poupe no seguros obrigatórios

Para comprar casa e obter financiamento, o banco pede ao consumidor seguros. Um deles é o seguro de vida associado ao crédito à habitação e outro o de Multirriscos Habitação.

Se antes era obrigatório fazer o seguro no banco em que contrata o crédito, hoje o cliente pode escolher. A oferta aumentou significativamente e esta é uma das melhores formas de poupar na prestação final. Se o banco lhe aumentar o Spread, muitas vezes é um aumento ligeiro e continua a valer a pena contratar seguros à parte ou transferir o que já tem, no caso de já ter um crédito à habitação. Informe-se e leia a documentação que vem a simulação.

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A UNA tem uma solução de Seguro de Vida para Crédito Habitação com excelentes condições. É um seguro de vida fácil e flexível que se adapta a cada caso, de forma a ir ao encontro das obrigações com o seu banco.

A garantia base é a Morte, sendo que pode contratar a cobertura de IAD ou a IDPAC 60%, assim como a antecipação do capital por doenças graves. Pode escolher ainda coberturas complementares, e capital constante ou decrescente.

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